働くと年金はいくら減る？在職老齢年金の計算

60歳をすぎて働きながら厚生年金をもらうと、給料しだいで年金が減るのだ。2026年4月から、減り始める線が月51万円から月65万円に上がったのだ。厚生年金の額と給料・ボーナスを入れると、減る額と実際にもらえる額、改正前との差をすぐ出すのだ。

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※計算結果は目安です。

計算のしかた

基本月額＋総報酬月額相当額が65万円以下なら全額もらえる。65万円を超えると、受け取れる厚生年金（月）＝基本月額 −（基本月額＋総報酬月額相当額 − 65万円）÷ 2（日本年金機構・2026年4月から）。

在職老齢年金は、厚生年金に入って働きながら老齢厚生年金を受け取る人の年金を、給料に合わせて減らすしくみです。「厚生年金の月額（基本月額）＋給料の月額（ボーナスを12で割った分を含む）」が65万円を超えると、超えた分の半分が減ります。

減る線は、2026年4月から月51万円→月65万円に上がりました（日本年金機構）。日本年金機構の例では、基本月額10万円・給料とボーナスで月46万円の人は、改正前は月2.5万円減っていましたが、改正後は全額もらえます。

老齢基礎年金（国民年金の分）は減りません。減るのは厚生年金の部分だけです。給料が1万円増えても年金が減るのは最大5,000円なので、給料と年金の合計は、働くほど増えます。

月給（ボーナス込み）	厚生年金月10万円	月15万円	月20万円
40万円	0円	0円	0円
50万円	0円	0円	2.5万円
55万円	0円	2.5万円	5万円
60万円	2.5万円	5万円	7.5万円
70万円	7.5万円	10万円	12.5万円

出典：日本年金機構「在職老齢年金制度の改正について」の計算式で算出。目安です。

例：厚生年金月10万円・月給55万円（境目ちょうど）

10万円＋ 55万円＝ 65万円。65万円を超えていないので、減らずに月10万円もらえます。月給が56万円なら（66万円 − 65万円）÷ 2 ＝ 月5,000円減って、月9万5,000円です。

例：日本年金機構の例（基本月額10万円・月給36万円・ボーナス年120万円）

総報酬月額相当額は 36万円＋ 120万円 ÷ 12 ＝ 46万円。合計56万円なので、2026年4月からは全額の月10万円。改正前（51万円）なら（56万円 − 51万円）÷ 2 ＝月2.5万円減って、月7.5万円でした。年にすると30万円の違いです。

例：厚生年金月20万円・月給50万円

20万円＋ 50万円＝ 70万円。（70万円 − 65万円）÷ 2 ＝ 月2.5万円減って、月17.5万円。改正前なら月9.5万円減っていたので、年84万円多くもらえます。

例：全額止まる人（厚生年金月10万円・月給65万円・ボーナス年300万円）

総報酬月額相当額は 65万円＋ 300万円 ÷ 12 ＝ 90万円。（10万円＋ 90万円 − 65万円）÷ 2 ＝ 17.5万円で、年金の月10万円を上回るので、厚生年金は全額止まります（基礎年金はもらえます）。

国民年金（老齢基礎年金）も減る？

減りません。日本年金機構の案内のとおり、老齢基礎年金は調整の対象外です。このページの「受け取れる厚生年金」に、基礎年金をそのまま足した額が受け取る年金の合計です。

65万円は毎年同じ？

65万円は2026年度（令和8年度）の額です。賃金の変化に合わせて年度ごとに見直されます。翌年度以降の額は、決まり次第、日本年金機構が案内します。

70歳を過ぎても減る？

70歳以上でも、厚生年金の適用事業所で働いていれば、同じ式で計算されます（厚生年金の保険料は払いません）。給料は、標準報酬月額に相当する額で見ます。

自営業やフリーランスの収入も入る？

入りません。計算に入るのは、厚生年金に入って働く勤め先の給料（標準報酬月額）とボーナス（標準賞与額）だけです。事業の所得や家賃収入、厚生年金に入らない短時間のパートの給料は入りません。

減った年金は、あとで戻ってくる？

戻りません。止まった分は支給されません。ただし、働いて払った厚生年金の保険料の分は、退職したときや毎年の在職定時改定で、年金額に上乗せされます。

この計算の前提

出典（2026年11月6日確認）

日本年金機構「在職老齢年金制度の改正について」（2026年4月から基準額51万円→65万円、計算式、基本月額と総報酬月額相当額の定義、老齢基礎年金は調整の対象外、基本月額10万円・総報酬月額相当額46万円の計算例）
日本年金機構用語集「在職老齢年金」（在職老齢年金のしくみ）

この計算結果は、入力した数字と上の前提にもとづく目安です。実際の金額を保証するものではなく、個別の税務・投資・家計の助言でもありません。最新の制度・数値は出典の公的資料でご確認ください。

解説動画はマネーチャンネル「ずんだマネー解説局」で公開しています。